随着全球经济的不断变化和中国金融市场的深度调整，银行业面临着前所未有的挑战和机遇，作为中国最大的商业银行之一，工商银行在应对风险、优化资产结构方面扮演着举足轻重的角色，本文将重点关注工商银行在2024年末预期达到的不良贷款率目标——1.34%，探讨其面临的挑战、机遇以及实现这一目标的策略。

工商银行不良贷款率的现状

近年来，随着中国金融市场的发展，银行业竞争加剧，信贷风险管理的压力逐渐增大，工商银行作为行业巨头，其不良贷款率一直备受关注，不良贷款的积累不仅影响银行的资产质量，还可能导致信用风险扩散，对金融市场稳定产生冲击,降低不良贷款率成为工商银行面临的重要任务。

面临的挑战

1. 经济增长放缓对信贷风险的影响：当前，中国经济进入新常态，经济增长速度放缓，这对工商银行的信贷业务带来挑战，部分行业和企业面临较大的经营压力，信贷违约风险上升,导致不良贷款率居高不下。
2. 信贷结构调整的难度：为了降低不良贷款率，工商银行需要调整信贷结构，优化贷款投向，调整信贷结构并非易事，需要克服诸多困难，如优质客户的筛选、风险定价的精准性、信贷审批流程的完善等。
3. 金融市场波动的风险：全球金融市场的波动可能对工商银行的信贷业务产生影响，增加不良贷款率的风险，汇率、利率的波动以及资本市场的不确定因素都可能对银行的信贷资产产生冲击。

机遇

1. 金融市场深化改革的机遇：中国政府正推动金融市场的深化改革，为银行业提供了广阔的发展空间，工商银行应把握机遇，通过优化信贷结构、加强风险管理等措施降低不良贷款率。
2. 科技创新的助力：随着科技的发展，工商银行可以利用大数据、人工智能等技术手段提高信贷风险管理的效率和准确性，通过精准的风险评估和预警,有效识别和控制不良贷款。
3. 加强与国际同行的合作：随着全球化进程的推进，工商银行可以加强与国际同行的合作，学习借鉴国际先进的风险管理经验和做法，提高自身风险管理水平,降低不良贷款率。

策略与措施

1. 优化信贷结构：工商银行应调整信贷投向，优化信贷结构，加大对优质客户的投放，降低对高风险行业的贷款，加强对新兴产业的支持力度,推动产业升级和转型。
2. 加强风险管理：建立健全风险管理体系，提高风险识别和评估的能力，加强内部控制，完善风险防范机制,确保信贷业务稳健发展。
3. 科技创新引领：利用大数据、人工智能等科技手段，提高信贷风险管理的效率和准确性，通过精准的风险评估和预警,有效识别和控制不良贷款。
4. 加强与国际合作：积极参与国际金融市场，加强与国际同行的合作与交流,学习借鉴国际先进的风险管理经验和做法。
5. 多元化经营策略：在降低不良贷款率的同时，工商银行可以探索多元化经营策略，提高非利息收入的比例,降低信贷业务对整体业绩的影响。

展望未来，工商银行在降低不良贷款率方面面临着挑战与机遇并存的情况，为了实现2024年末不良贷款率降至1.34%的目标，工商银行需要采取一系列策略与措施，包括优化信贷结构、加强风险管理、科技创新引领、加强国际合作以及多元化经营策略等，通过这些措施的实施，工商银行将能够更好地应对挑战，把握机遇,实现可持续发展。